Entenda como é calculado o valor do Seguro Auto
25/02/2022   / admcamedcorretora A+ A-

Diversos fatores impactam diretamente o valor de um seguro automotivo, muito além do modelo e da franquia. Automóveis com preços próximos, por exemplo, podem ter um valor de seguro bastante distinto.

Para evitar surpresas, antes mesmo de adquirir um novo veículo, é possível realizar uma pesquisa de mercado para verificar o valor do seguro para cada modelo.

Se você precisa incluir o Seguro Auto no seu planejamento financeiro, preparamos um artigo que mostra de que maneira é calculado o valor. Confira.

Cálculo do seguro de automóvel

Para calcular o valor do seguro de um carro, a seguradora analisa o seu índice de sinistralidade. Ele é determinado a partir de um questionário sobre os fatores de risco que envolvem o veículo.

A partir dessas informações é feita a projeção dos valores de indenização, a análise do perfil do segurado, a partir da cobertura solicitada. Juntando essas características, a seguradora pode definir o valor do Seguro Auto.

O questionário sobre fatores de risco levanta algumas das variáveis que definem o valor do veículo. Veja quais são a seguir:

Características do veículo

A primeira parte a ser analisada são as características do automóvel.

  • Valor do carro: quanto mais caro for o modelo, maior será o preço do seguro, já que a seguradora precisará oferecer uma indenização compatível. Utiliza-se um percentual sobre o valor do carro pela tabela FIPE.
  • Modelo do veículo: esse também é um ponto importante. A seguradora faz uma análise dos índices de furto e roubo de cada modelo.
  • Locais frequentados: se o seguro frequenta lugares considerados de risco para furto e roubo, o valor de seguro tende a ser mais elevado. A seguradora analisa o lugar de pernoite do veículo e se ele costuma ficar estacionado na rua ou em uma garagem própria.
  • Tempo de uso do carro: quanto mais o carro for usado, maior o risco de acidentes e outros imprevistos, o que também interfere no valor a ser gasto com indenizações pela seguradora. 
  • Dispositivos e acessórios: itens que aumentam a segurança do seu carro, como rastreador, alarme e bloqueadores, podem fazer o valor do seguro diminuir, já que o risco para a seguradora diminui. Por outro lado, objetos como aparelho de DVD ou de som deixam o veículo mais vulnerável a assaltos, fazendo o seguro encarecer.

Características do seguro

Outros aspectos considerados no cálculo do seguro são as particularidades da apólice contratada. 

  • Coberturas contratadas: os planos de Seguro Auto oferecem desde coberturas básicas, com proteção para acidentes, furto ou roubo, quanto outras mais robustas – que tem um custo maior.  
  • Franquia: este é o valor pago para a seguradora sempre que ocorrer um sinistro e for necessário utilizar o Seguro Auto. Tudo que ultrapassar tal quantia é coberto pela empresa. Por isso, em franquias de custo baixo, o montante do seguro é maior.

Características do motorista 

Por fim, a empresa de seguros ainda faz uma análise do perfil do cliente, observando alguns aspectos particulares.

  • Histórico do motorista: um condutor que já se envolveu em acidentes, por exemplo, será considerado de risco, o que aumenta o valor do seguro. Porém, esse histórico pesa mais em relação à cotação para um veículo zero quilômetro. 
  • Idade: quanto mais jovem o motorista, mais propenso a acidentes ele é considerado, o que eleva o valor do seguro. O inverso também é válido: condutores mais velhos tendem a diminuir a quantia no cálculo. 
  • Tempo de experiência: além da idade, o tempo de direção também é considerado. Pessoas recém-habilitadas representam um risco maior. 
  • Gênero: diversas pesquisas apontam que mulheres tendem a se envolver bem menos do que homens em acidentes de trânsito graves. Dessa maneira, o seguro para pessoas do sexo feminino deve ser barateado.

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Agora que você sabe como funciona o cálculo do Seguro Auto, vai entender as características que a seguradora avalia ao fazer uma cotação. 

Para garantir um bom plano de seguro para o seu automóvel, entre em contato com a Camed. 

 



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